Résumé le millionnaire automatique de David Bach
Le millionnaire automatique est un système qui ne nécessite pas de motivation. Il n’exige pas que vous gardiez l’énergie pour être riche. Il ne vous demandera pas de faire preuve de discipline. Il ne vous demandera même pas d’avoir un budget ! Les programmes traditionnels de création de richesses vous disent que vous devez avoir un budget, que vous devez être discipliné, que vous devez être motivé et que vous devez définir vos objectifs par écrit. Le millionnaire automatique enseigne que ces choses échouent en fin de compte lorsque vous essayez d’être riche.
Lien du livre quasi-introuvable pour un prix raisonnable :
La vérité est que vous êtes trop occupé pour passer toute la journée à penser à la création de richesses. Vous avez besoin d’un système qui fonctionne pendant que vous dormez – un système qui est automatisé.
Étape 1 : L’histoire nous montre le chemin
Qu’est-ce que le rêve américain ?
Le rêve américain n’est pas nécessairement un million de dollars. Le rêve américain, c’est avoir la liberté de faire ce que l’on veut quand on veut le faire.
L’idée derrière le rêve américain, c’est la liberté. Mais il faut avoir de l’argent pour avoir cette liberté. Vous pouvez avoir un très gros revenu et gagner beaucoup d’argent sans pour autant avoir la liberté. Gagner plus d’argent ne vous rendra pas riche, à moins que vous ne fassiez quelque chose de cet argent pour vous-même.
Le revenu seul ne crée pas la richesse
Le Millionnaire Automatique ne consiste pas à devenir riche du jour au lendemain. On ne s’enrichit pas en quelques jours, mais en quelques décennies, en créant un système qui vous permet de ne pas échouer.
Étape 2 :
Ce n’est pas le montant que vous gagnez qui détermine si vous serez riche ou non. Ce qui compte, c’est le montant de vos dépenses.
Vous avez plus d’argent que vous ne le pensez – tout de suite.
C’est un concept fondamental. Il y a de fortes chances que, dans votre vie, vous ayez de l’argent qui s’échappe de votre poche. C’est l’argent que vous avez et qui pourrait vous rendre riche.
Suivez vos dépenses pendant un mois entier, incluez tout.
Puis, demandez-vous honnêtement s’il y a des choses que vous avez dépensées et pour lesquelles vous pourriez réduire vos dépenses.
Plus nos revenus augmentent, plus nos dépenses augmentent.
Vous ne pouvez pas penser positivement votre chemin vers la richesse, vous devez faire positivement votre chemin vers la richesse.
Regardez à quelle vitesse ce facteur Latte peut s’additionner !
UN LATTE PAR JOUR ÉLOIGNE LA RETRAITE
10 $ par jour à 5 % = 1 million de dollars en 54 ans
10 $ par jour à 10 % = 1 million de dollars en 34 ans
10 $ par jour à 15 % = 1 million de dollars en 25 ans
20 $ par jour à 10 % = 1 million de dollars en 27 ans
20 $ par jour à 15 % = 1 million de dollars en 21 ans
Supposons que vous ayez réussi à obtenir un Latte jusqu’à 10 $. En combien de temps 10 $ peuvent-ils s’additionner ? Faites le calcul du Latte Factor !
Étape 3 : Payez-vous d’abord
POUR QUI TRAVAILLEZ-VOUS ?
Pourquoi vous réveiller le matin, quitter votre famille, ne pas faire ce que vous voulez de votre journée, aller travailler toute la journée pendant 8, 9, 10 heures par jour, faire le trajet jusqu’à la maison, vous lever et tout recommencer ? Pourquoi feriez-vous cela 5 jours par semaine, 4 semaines par mois, 12 mois par an ? Pourquoi feriez-vous tout cela pour gagner de l’argent et ne pas vous payer d’abord ?
La plupart des gens paient tout le monde avant eux : le gouvernement, leurs créanciers et leurs agents de recouvrement. Tous les autres sont payés en premier et ensuite, s’il reste quelque chose, ils se paient eux-mêmes.
Ce système pue et est conçu pour que vous échouiez financièrement. Si c’est le système que vous utilisez en ce moment et que vous n’avez pas d’argent, c’est pour cela. Les chances sont contre vous. Il est trop difficile pour vous de devenir riche si vous payez d’abord les autres. Vous devez changer cela. Vous devez réorienter complètement vos revenus pour que la première personne qui soit payée, c’est vous
La première heure de chaque jour où vous travaillez devrait vous revenir.
Ce que vous devez faire, c’est vous payer d’abord automatiquement. Vous voyez, si vous retirez automatiquement l’argent de votre salaire et que vous vous payez d’abord, vous vivez avec ce qui reste et vous n’avez pas besoin de budget.
L’Américain moyen économise moins de 22 minutes par semaine sur ses revenus. En d’autres termes, l’Américain moyen économise moins de 2 % de ses revenus. Encore une fois, pourquoi travailleriez-vous toute la semaine et ne disposeriez-vous pas d’une partie de votre temps libre ?
Si vous voulez être « Dead Broke » :
Ne vous « payez d’abord » rien.
Si vous voulez être pauvre :
Dépensez tout ce que vous gagnez, quel que soit le montant de votre salaire.
Si vous voulez être dans la classe moyenne :
« Payez-vous d’abord » 5 à 10 % de votre revenu brut.
Si vous voulez faire partie de la classe moyenne supérieure
« Payez-vous d’abord » 10 à 15 % de votre revenu brut.
Si vous voulez être riche :
« Payez-vous d’abord » 15 à 20 % de votre revenu brut.
Si vous voulez être super riche très rapidement :
« Payez-vous d’abord » au moins 20 % de votre revenu brut
Toute richesse fondamentale commence par se payer d’abord.
Étape 4 : Automatiser votre vie financière
L’automatisation de votre vie financière est l’un des principes fondamentaux de ce programme. Si vous le manquez, ce programme vous aidera toujours, mais pas aussi vite. Le gouvernement a trouvé le moyen de vous faire payer automatiquement en premier. Les entreprises américaines ont trouvé le moyen de vous faire payer automatiquement en premier. Pourquoi n’utiliseriez-vous pas exactement la même technologie que celle qu’ils utilisent pour vous payer en premier avant de les payer ? Cette technologie n’est pas difficile à utiliser.
De quoi avez-vous besoin ? Vous avez besoin d’un téléphone et d’un stylo.
Il n’y a qu’un seul moyen légal de vous libérer de ces taxes. La seule façon légale de vous en sortir est de vous payer d’abord en utilisant un compte de retraite avant impôt.
Qu’est-ce qu’un compte de retraite avant impôt ? C’est un compte de retraite avant impôts qui comprend les éléments suivants.
Un plan 401K
Un plan 403B
Un compte IRA déductible
Un compte SEP IRA (si vous êtes travailleur indépendant)
Un compte Keogh. (également pour les indépendants)
voir les équivalent en France
Étape 5 : Construire votre panier d’urgence
La famille américaine moyenne aurait moins d’un mois de dépenses en épargne. Que feriez-vous si vous perdiez votre emploi, vous étiez blessé ou si vous ne pouviez pas apporter d’argent d’une autre manière ? Vous devez disposer d’un « panier d’urgence » de fonds de réserve auxquels vous pouvez facilement accéder en cas d’urgence.
COMBIEN DEVRIEZ-VOUS METTRE DE CÔTÉ DANS CE PANIER D’URGENCE ?
Idéalement, vous aurez six mois de dépenses mis de côté séparément de votre compte chèque en cas d’urgence. Au moins 2 % de vos revenus devraient être versés directement dans votre panier d’urgence. Le montant de ce panier d’urgence dépend de vous et de votre niveau de confort. Certaines personnes sont à l’aise avec un mois de dépenses, d’autres ont besoin de 24 mois.
Une fois que vous avez décidé du montant que vous allez épargner, il est temps de le rendre automatique.
ET SI J’AI DES DETTES ? COMBIEN DEVRAIS-JE ÉCONOMISER ?
Obtenez un mois d’argent d’urgence en épargne. Vous pourrez alors commencer à vous concentrer sur le remboursement de vos dettes. Même si vous avez des dettes de carte de crédit, faites-vous rembourser un mois de dépenses sur votre compte de sécurité. N’arrêtez pas de payer vos cartes de crédit, mais ne perdez pas le sommeil du fait que vous ne remboursez pas vos dettes. Mettez de côté un mois de dépenses, puis commencez à vous attaquer à votre dette de carte de crédit.
LE FACTEUR « BIEN DORMIR LA NUIT
Un élément clé de ce que nous faisons aujourd’hui est le facteur « bien dormir la nuit ». Qu’est-ce que c’est ? C’est vraiment très simple. Qu’est-ce qui vous empêche de dormir la nuit ? Une chose qui empêche les gens de dormir la nuit, c’est de s’inquiéter pour l’argent. Il est vraiment important de mettre cela de côté. La façon dont vous mettez cela de côté, la façon dont vous pouvez obtenir une bonne nuit de repos est d’avoir un panier d’argent en cas d’urgence.
Les soucis d’argent sont omniprésents, et votre panier d’urgence peut être meilleur que n’importe quelle aide au sommeil sur le marché aujourd’hui.
Étape 6 : Accession automatique à la propriété sans endettement
La probabilité que vous soyez riche en tant que locataire est pratiquement nulle. Statistiquement, en Amérique, les locataires ne deviennent pas millionnaires. Le locataire moyen en Amérique a une valeur nette inférieure à 4 000 dollars. Les propriétaires, en revanche, ont une valeur nette moyenne de 140 000 $.
L’une des premières choses pour lesquelles vous devriez économiser, l’un des achats les plus importants que vous pouvez faire est – pas d’actions, pas de fonds communs de placement – l’achat d’une maison.
Vous êtes le meilleur locataire au monde
En fait, le logement des gens est souvent leur plus grand atout et la plus grande valeur nette dont ils disposent au moment de leur retraite. Voici six raisons pour lesquelles les maisons constituent de bons investissements.
Un : c’est l’épargne forcée. Lorsque vous achetez une maison, vous êtes obligé de payer l’hypothèque. Vous trouverez un moyen de le payer. La plupart des gens découvrent qu’avec le temps, la plus grande forme de sécurité financière dont ils disposent est la valeur nette qu’ils ont accumulée dans leur maison
Deux : La deuxième chose est l’effet de levier. Le pouvoir de l’immobilier est vraiment une question de pouvoir de levier. Vous utilisez un peu d’argent pour obtenir beaucoup plus d’actifs.
Troisièmement : La troisième raison pour laquelle les maisons font de bons investissements, c’est que vous utilisez l’OPM, ou l’argent des autres.
Quatrièmement : Les avantages fiscaux.
Cinq : La fierté d’être propriétaire.
Sixièmement, la fierté d’être propriétaire : L’immobilier s’est avéré être un excellent investissement. L’Association nationale des agents immobiliers déclare que depuis 1968, date à laquelle ils ont commencé à tenir des registres nationaux de l’immobilier, les investissements immobiliers dans leur ensemble ont eu un rendement annualisé de 6,3 %.
LE SECRET DE L’ACCESSION À LA PROPRIÉTÉ SANS DETTE ? PAIEMENTS BIMENSUELS
Que signifie « deux fois par semaine » ? Voici un exemple très simple. Supposons que vous dépensiez actuellement 2 000 $ par mois pour votre prêt hypothécaire. Si vous preniez votre hypothèque, au lieu de la payer une fois par mois comme tout le monde le fait, vous dépensiez 1 000 $ toutes les deux semaines, vous savez ce qui arriverait ? Vous prendriez un prêt hypothécaire sur 30 ans et vous le rembourseriez, selon le taux d’intérêt, en moins de 22 ans !
Les avantages d’un prêt hypothécaire aux deux semaines
– Cela vous permet d’économiser des milliers de dollars sur vos paiements d’intérêts.
– C’est une façon forcée d’économiser des dollars supplémentaires.
– Elle facilite votre trésorerie, car vous payez maintenant votre prêt hypothécaire au moment où vous êtes payé.
– C’est automatisé (pas de retard dans les paiements hypothécaires)
Il vous permet de réduire votre hypothèque de plusieurs années.
Étape 7 : Mode de vie automatique sans dette
Les dettes de cartes de crédit nous maintiennent à un niveau bas
Opération « Plus de dettes
Il y a sept étapes pour sortir de la dette. Il y en a sept :
Cesser d’utiliser les cartes de crédit
Renégocier les intérêts de votre dette
Consolidez votre dette
Découvrez votre cote de crédit
Empêcher les demandes de cartes de crédit de vous parvenir
Envisager un conseil en matière de dettes
Faites en sorte que ce soit automatique !
Étape 8 : Dîme automatique
Nous gagnons notre vie avec ce que nous gagnons. Nous gagnons notre vie avec ce que nous donnons. (Winston Chruchill)
Qu’est-ce que la dîme ? La clé de la dîme est l’idée qu’un morceau de ce que vous semez vous est rendu. En d’autres termes, au fur et à mesure que vos revenus arrivent, vous en rendez une partie au monde pour l’aider. Cela peut être votre église, votre temple, votre communauté, quelle que soit votre source d’inspiration spirituelle. Vous aidez les personnes dans le besoin.
Donnez entre 1 et 10 % de vos revenus tout en continuant à épargner.
Lorsque vous pensez à la dîme – avant même de devenir riche – vous vous mettez chaque mois dans une position proactive. Chaque fois que vous êtes payé, vous vous dites : « Qui dois-je aider maintenant ?
Vous avez remarquer que beaucoup de cas de ce livre Le millionnaire automatique , concerne le marché américain mais la plupart des bonnes pratiques énoncées dans le livre sont universelles.
Voici d’autres livres pour apprendre à devenir millionnaire automatique de vos rêves.
En attendant, tu peux télécharger gratuitement le livre sur l’indépendance financière:
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